RefuSecure
Click on the box above to translate in Swahili (SW) or French (FR)
Kuwawezesha Kifedha Wakimbizi Leo
Ulaghai wa benki ya watumiaji ni uhalifu mkubwa unaohusisha wizi haramu wa pesa au mali kutoka kwa taasisi ya kifedha au wateja wake. Zifuatazo ni baadhi ya aina za kawaida za ulaghai wa benki na jinsi zinavyofanya kazi:
Ulaghai wa Benki ya Watumiaji ni nini?
1. Kuhadaa
Jinsi inavyofanya kazi: Walaghai huwahadaa waathiriwa ili watoe maelezo ya akaunti kupitia barua pepe au ujumbe wa ulaghai.
Mfano:
Unapokea barua pepe ambayo inaonekana kama imetoka kwa PayPal, ikisema kuwa akaunti yako imeingiliwa. Barua pepe inakuuliza uthibitishe maelezo ya kadi yako ya mkopo kwa kubofya kiungo. Kiungo kinakuelekeza kwenye tovuti ghushi, na mara maelezo yako yanapoingizwa, tapeli huyatumia kwa shughuli ambazo hazijaidhinishwa.
2. Wizi wa Vitambulisho
Jinsi inavyofanya kazi: Wahalifu huiba maelezo yako ya kibinafsi (kama vile nambari yako ya Usalama wa Jamii) ili kufungua akaunti, kuchukua mikopo na kutekeleza uhalifu mwingine wa kifedha kwa jina lako.
Mfano:
Mlaghai hupata ufikiaji wa nambari yako ya Usalama wa Jamii na hufungua akaunti nyingi za kadi ya mkopo kwa jina lako. Wanakusanya maelfu ya dola katika deni, na kukuacha uwajibike kwa malipo ya ulaghai ambayo yanaharibu alama yako ya mkopo.
3. Ulaghai wa Kadi ya Mkopo na Debit
Jinsi inavyofanya kazi: Walaghai huiba maelezo kutoka kwa kadi yako ya mkopo au ya matumizi na kuyatumia kufanya ununuzi ambao haujaidhinishwa au kutoa pesa.
Mfano:
Wakati wa kutumia ATM, mlaghai huweka kisoma kadi iliyofichwa kwenye mashine. Unapoingiza kadi yako ya malipo, msomaji ananasa maelezo ya kadi yako. Kisha tapeli hutumia maelezo ya kadi yako kufanya ununuzi mtandaoni bila wewe kujua.
4. Udanganyifu wa Uwekezaji wa Mavuno ya Juu
Jinsi inavyofanya kazi: Walaghai huahidi faida kubwa kwa uwekezaji ambao haupo. Wanawashawishi wahasiriwa kuwekeza, pesa tu kutoweka.
Mfano:
Unakaribishwa na mtu anayekupa fursa ya uwekezaji "ya kipekee" na mapato ya uhakika ya 30% ndani ya wiki chache. Baada ya kuwekeza kiasi kikubwa cha pesa, mlaghai hupotea, na unagundua kuwa uwekezaji huo ulikuwa bandia.
5. Udanganyifu wa Punguzo la Bili
Jinsi inavyofanya kazi: Wahalifu hufungua akaunti za biashara na kukimbia pesa kwa kutumia miamala ya uwongo, na kuacha biashara au taasisi za fedha na hasara.
Mfano:
Tapeli huanzisha kampuni ghushi na kufungua akaunti ya biashara kwenye benki. Wanaanza kuweka hundi kutoka kwa wateja ambao hawapo na kutoa pesa kabla ya hundi kuruka, na kuacha benki kufidia hasara.
6. Uwekaji Hati
Jinsi inavyofanya kazi: Walaghai hutumia programu otomatiki kuingiza majina ya watumiaji na manenosiri kwenye tovuti nyingi, wakitumaini kupata zinazolingana na kufikia akaunti zako.
Mfano:
Umetumia nenosiri sawa kwa akaunti nyingi za mtandaoni. Wadukuzi hupata maelezo yako ya kuingia kutokana na ukiukaji wa data kwenye tovuti moja na hutumia zana za kiotomatiki kujaribu vitambulisho hivyo kwenye tovuti nyingine mbalimbali. Hatimaye watapata ufikiaji wa akaunti yako ya benki na kufanya miamala ambayo haijaidhinishwa.
7. Aina Nyingine za Ulaghai wa Watumiaji:
Ulaghai wa Rehani: Mlaghai anajitolea "kusaidia" kurekebisha mkopo wako wa rehani ili kuepuka kufungiwa, lakini anachukua malipo yako bila kutoa huduma yoyote.
Misaada Bandia na Bahati Nasibu: Unapokea barua inayodai kuwa umeshinda bahati nasibu au bahati nasibu, lakini ili kukusanya zawadi, lazima kwanza ulipe ada. Baada ya kutuma pesa, hutasikia tena.
Ulaghai wa Ukusanyaji Madeni: Mlaghai anajifanya kama mkusanyaji wa deni, akidai kwa ukali malipo ya deni usilodaiwa na kutishia kuchukuliwa hatua za kisheria ikiwa hutatii.
Ulaghai wa Hundi ya Keshia: Unauza bidhaa mtandaoni, na mnunuzi anakutumia hundi ya keshia kwa zaidi ya bei iliyokubaliwa, akikuomba urejeshe tofauti hiyo. Cheki inageuka kuwa bandia, na unapoteza pesa.
Shughuli za Kibenki za Uongo au Zisizoidhinishwa: Tapeli huanzisha benki bandia au operesheni ya ukopeshaji isiyoidhinishwa, kukusanya amana au ada kutoka kwa wateja kabla ya kutoweka bila kufuatiliwa.