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La fraude bancaire à la consommation est un délit grave impliquant le vol illégal d'argent ou de biens d'une institution financière ou de ses clients. Vous trouverez ci-dessous quelques formes courantes de fraude bancaire et leur mode de fonctionnement :
Qu’est-ce que la fraude bancaire à la consommation ?
1. Hameçonnage
Comment cela fonctionne : les escrocs incitent leurs victimes à fournir des informations de compte via des e-mails ou des messages frauduleux.
Exemple:
Vous recevez un e-mail qui semble provenir de PayPal, indiquant que votre compte a été compromis. L'e-mail vous demande de confirmer les informations de votre carte de crédit en cliquant sur un lien. Le lien vous dirige vers un faux site Web et, une fois vos informations saisies, l'escroc les utilise pour des activités non autorisées.
2. Vol d’identité
Comment cela fonctionne : les criminels volent vos informations personnelles (comme votre numéro de sécurité sociale) pour ouvrir des comptes, contracter des prêts et commettre d’autres délits financiers en votre nom.
Exemple:
Un escroc accède à votre numéro de sécurité sociale et ouvre plusieurs comptes de carte de crédit à votre nom. Il accumule des milliers de dollars de dettes, vous laissant responsable de frais frauduleux qui nuisent à votre cote de crédit.
3. Fraude par carte de crédit et de débit
Comment cela fonctionne : Les fraudeurs volent les informations de votre carte de crédit ou de débit et les utilisent pour effectuer des achats non autorisés ou retirer de l'argent.
Exemple:
Lors de l'utilisation d'un distributeur automatique de billets, un escroc place un lecteur de carte caché sur la machine. Lorsque vous insérez votre carte de débit, le lecteur capture les informations de votre carte. Le fraudeur utilise ensuite les informations de votre carte pour effectuer des achats en ligne à votre insu.
4. Fraude en matière d'investissement à haut rendement
Comment ça marche : les escrocs promettent des rendements élevés sur des investissements qui n'existent pas réellement. Ils convainquent leurs victimes d'investir, mais l'argent disparaît.
Exemple:
Quelqu'un vous propose une opportunité d'investissement « exclusive » avec un rendement garanti de 30 % en quelques semaines seulement. Après avoir investi une somme importante, l'escroc disparaît et vous réalisez que l'investissement était fictif.
5. Fraude par escompte de factures
Comment cela fonctionne : les criminels ouvrent des comptes commerciaux et drainent des fonds à l’aide de transactions fictives, laissant les entreprises ou les institutions financières avec des pertes.
Exemple:
Un escroc crée une fausse société et ouvre un compte professionnel auprès d'une banque. Il commence par déposer des chèques de clients fictifs et retire les fonds avant que les chèques ne soient sans provision, laissant la banque couvrir les pertes.
6. Bourrage d'identifiants
Comment cela fonctionne : les fraudeurs utilisent des logiciels automatisés pour saisir des noms d'utilisateur et des mots de passe sur plusieurs sites Web, dans l'espoir de trouver une correspondance et d'accéder à vos comptes.
Exemple:
Vous avez utilisé le même mot de passe pour plusieurs comptes en ligne. Des pirates informatiques obtiennent vos informations de connexion à partir d'une violation de données sur un site Web et utilisent des outils automatisés pour tester ces informations sur plusieurs autres sites. Ils finissent par accéder à votre compte bancaire et effectuent des transactions non autorisées.
7. Autres types de fraude à la consommation :
Arnaques hypothécaires : un escroc vous propose de vous « aider » à modifier votre prêt hypothécaire pour éviter la saisie, mais il prend votre paiement sans fournir aucun service.
Fausses organisations caritatives et loteries : vous recevez une lettre affirmant que vous avez gagné à la loterie ou à un tirage au sort, mais pour récupérer votre prix, vous devez d'abord payer des frais. Après avoir envoyé l'argent, vous n'avez plus de nouvelles.
Fraude en matière de recouvrement de créances : un escroc se fait passer pour un agent de recouvrement de créances, exigeant de manière agressive le paiement d'une dette que vous n'avez pas et menaçant d'engager des poursuites judiciaires si vous ne vous conformez pas.
Fraude par chèque de banque : vous vendez un article en ligne et l'acheteur vous envoie un chèque de banque d'un montant supérieur au prix convenu, vous demandant de lui renvoyer la différence. Le chèque s'avère être un faux et vous perdez l'argent.
Activités bancaires fictives ou non autorisées : un fraudeur crée une fausse banque ou une opération de prêt non autorisée, collectant des dépôts ou des frais auprès des clients avant de disparaître sans laisser de trace.